「自分のお金を預けているのに、なんで手数料を払わなきゃいけないんだ？」
今思えば、私がお金について真面目に考え始めたのは、銀行手数料に静かな怒りを覚えたのがきっかけでした。
今では投資や資産管理が趣味のように楽しんでやっていますが、当時はお金にかなり無頓着でした。節約にも投資にもあまり興味がなく、「とりあえず貯金しておけば安心」という言葉を疑うこともありませんでした。
この記事では、そんな私がお金との付き合い方を見直し、いろいろな失敗や遠回りを経て、現在の投資スタイルにたどり着くまでを振り返ってみたいと思います。
「貯金しておけば安心」への違和感
子どもの頃から「貯金はしておけ」と聞かされて育ちました。それ自体は当時としては普通の考え方でしたし、特に疑問も持ちませんでした。
しかし時代は変わり、超低金利で預金の利息は雀の涙ほどなのに、ATM手数料や振込手数料はしっかり引かれてしまう。
ATM手数料が200円くらいから400円あたりまで値上げされた時期だったかと記憶しています。
ふと明細を見直した時に、「1万円引き出すのに400円かかるのっておかしくね！？」と静かにブチギレたのです。
ここから、まずは家計の改善から着手しました。
- ネット銀行の活用（振込・ATM手数料の削減）
- クレジットカードの整理（高還元率のカードへの集約）
- ポイント還元の仕組み（ポイ活）
- モバイル・ネット回線・電気ガスなど固定費の見直し
- 家計管理（マネーフォワードなど）でキャッシュフローの把握
ひとつひとつ調べながら見直しをしていくうちに、「ちょっと調べるだけで得をすることが意外と多い」と実感しました。
ロボアドからFX、信用取引まで一通り試した時期
家計改善の延長で、いよいよ投資にも興味を持ち始めました。
2016年前後にTHEOやWealthNaviなどのロボアドバイザーが出てきた頃、その仕組み（投資のセオリーに沿った運用を自動で行うという点）を解説するブログ記事を読んで納得したのがきっかけだったかな。試しに登録し、少額を入金して運用をスタートしました。
自分自身の労働やがんばりとは全く関係のないところで、日々お金が増えたり減ったりする。その不思議な体験に、どこか面白さを感じたのを覚えています。
そうして実際に資産が動くのを見ているうちに、「自分でも証券口座で似たような運用方法が、手数料も安くできるのでは」と考え、SBI証券で投資信託の積み立て投資を始めました。
そこからはより高いリターンを求めて興味の赴くまま、個別株、信用取引、FX、自動売買システムなど、とにかく一通りのものを試しまくってみました。
VIXショックでの手痛い失敗
順調に資産は増えていましたが、そんな中で転機となったのが、2018年のVIXショックでした。
信用取引で保有していたVIXインバースETNで、手痛い損失を出してしまったのです。当時は、日本経済新聞の記事 「恐怖指数の関連商品、価値が一晩で96%消滅」 でも報じられたように、市場が一晩で急変する恐ろしさを身をもって知りました。
損失額そのもののショックもありましたが、それ以上に「自分がよく理解していない仕組みのものに、リスクを取ってお金を投じていた」という事実に深く反省しました。
これを機に、投資信託の積立以外のロボアドやFX、自動売買はすべて手仕舞いし、一度「投資をがんばること」から少し距離を置くことにしました。
「99点で十分」という考え方との出会い
その後、Hayato Ito氏の 「普通の人が資産運用で99点をとる方法とその考え方」 などのシンプルなインデックス投資の考え方に出会いました。
「資産形成だけを考えるなら、余計なことをせずインデックスだけで本当に十分だな」と深く納得しました。いろいろと遠回りをして失敗したからこそ、このシンプルな合理性がすんなり受け入れられたのだと思います。
ただ、だからといって私はポートフォリオを「オルカン一本」にはしませんでした。合理性は認めつつも、やはり投資そのものの面白さや、自分で選ぶ楽しさも捨てがたかったからです。
そして、現在の投資スタイルへ
こうして辿り着いたのが、今のスタイルです。
- オルカンをメインに、金やFANG+などのインデックス積立（新NISAつみたて投資枠でクレジットカード積立を活用）
- カバードコール戦略などの高配当ETF（東証版QYLDなど）
- 気に入った優待株
- リスクを理解した上での信用取引
ベース（コア）はシンプルに保ちつつ、自分が納得できる範囲で味付け（サテライト）を加える。オルカンの合理性を活かしつつ、自分にとって一番しっくりくる形に調整した結果が、現在のポートフォリオになっています。
「一度痛い目に遭ったのに、なぜまた信用取引を？」と思われるかもしれません。
再開したのは、仕組みとリスクを理解した今なら、せっかくの信用枠をいっさい活用しないのももったいない、と考えたからです。もちろん以前のような無謀なポジションは取らず、マイルールを整え、自分でコントロールできる範囲内で活用しています。
投資先よりも大切な「お金の把握」
また、現在の運用で一番重視しているのは、投資商品の選定よりも「自分のお金の流れをしっかり把握すること」です。
銀行、証券、クレジットカード、各種ポイント。これらを家計簿アプリ（マネーフォワード）で一元管理し、総資産やキャッシュフロー、アセットアロケーション（資産配分）をいつでもパッと確認できる状態にしています。
変な商品を探すより先に、自分のお金がどう動いているかを可視化することの方が、はるかに重要だと思っています。
なにより、単純に資産が増える推移を確認するのは精神衛生に効きます（笑）
誰かの正解より、自分が納得できること
振り返ると、私のお金との付き合い方は、常に試行錯誤とアップデートの連続でした。
親世代の「貯金」、ロボアド、FX、個別株、信用取引、オルカン。どれも頭ごなしに否定したり肯定したりせず、自分で試し、納得したものだけを残してきました。
この投資スタイルも将来的にはまた変わっていくかもしれません。市場環境も変われば、魅力的な商品も新しく登場するでしょうし、自分のライフステージも変化するからです。
それでも、「自分で理解し、自分が納得できる選択をする」という姿勢は変わらないと思います。
誰かの正解をそのまま借りるのではなく、その時々の自分にとって一番しっくりくる答えを選び続ける。それが、私のお金との付き合い方であり投資スタンスです。
コメント